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De acordo com os últimos dados do Banco de Portugal, entre si, cartões de crédito e créditos pessoais entregaram aos consumidores portugueses mais de 430 milhões de euros de financiamento em novembro de 2024.
Os números são impressionantes e indicam uma clara preferência dos clientes bancários. Mas, se precisar de crédito, qual destas soluções de financiamento será a melhor opção para si?
Características principais do cartão de crédito
O cartão de crédito oferece um tipo de financiamento chamado crédito revolving, ou seja, o empréstimo pode ser renovado continuamente, desde que o consumidor pague a totalidade do valor utilizado dentro dos prazos definidos pela entidade emissora.
● Após análise da situação financeira do cliente, incluindo saldo bancário, é definido um plafond mensal.
● No final de cada mês, o plafond pode ser renovado mediante o pagamento do valor gasto.
● Além da mensalidade, o cliente deve considerar despesas como anuidade, taxas de juro, comissões bancárias e seguros associados.
● Sempre que o cartão de crédito é utilizado, são cobradas taxas de juro sobre o valor gasto, salvo quando a instituição financeira oferece períodos sem juros, pagamentos fracionados sem juros ou cashback, funcionalidade que devolve uma percentagem do montante gasto no mês seguinte.
● Alguns cartões oferecem acumulação de pontos e descontos em lojas parceiras.
Quando o crédito pessoal é a escolha certa?
Com mais de 300 milhões de euros em financiamento aprovados, o crédito pessoal é a solução mais procurada pelos consumidores portugueses, especialmente para compras de maior valor, como renovação da casa, compra de carro ou pagamento de propinas.
● Embora seja mais comum para grandes compras, também pode ser utilizado para pagar faturas de energia ou telecomunicações.
● Os montantes de financiamento variam entre 200€ e 75.000€.
● O reembolso é definido no momento do pedido e não pode ser alterado durante a vigência do contrato.
● Os prazos de pagamento variam entre 24 e 84 meses.
● Quanto maior for o prazo, maior será o valor total dos juros pagos.
Se a taxa de esforço do cliente for igual ou inferior a 35% (percentagem de referência do Banco de Portugal), basta reunir os documentos necessários, fazer uma simulação e submeter um pedido de crédito pessoal 100% online para obter o financiamento necessário.
Comparação entre cartão de crédito e crédito pessoal
Falar das diferenças entre cartão de crédito e crédito pessoal implica analisar fatores como montantes de financiamento, prazos de reembolso e taxas de juro.
● Montantes de financiamento: O crédito pessoal oferece valores mais elevados, sendo utilizado para compras de maior valor, enquanto o cartão de crédito é mais prático para despesas do dia a dia.
● Prazos de reembolso: O crédito pessoal tem prazos fixos, ao contrário do cartão de crédito, que pode ser renovado mensalmente.
● Taxas de juro: As taxas de juro do crédito pessoal são mais baixas do que as dos cartões de crédito.
● Despesas adicionais: O cartão de crédito pode envolver comissões bancárias e anuidade, enquanto o crédito pessoal geralmente não exige abertura de conta.
● Flexibilidade: O cartão de crédito permite pagamentos variáveis de mês para mês, o que pode facilitar a gestão financeira, mas também pode levar a um maior risco de endividamento.
Ambas as soluções podem ser contratadas 100% online, com processos simplificados e menos burocracia.
Exemplo prático:
Se um consumidor precisar de 10.000€ para instalar janelas de vidro duplo em casa, pode procurar por “crédito pessoal online” num motor de busca e encontrar várias opções.
Optando pelo crédito pessoal UNIBANCO, o consumidor pode utilizar o simulador online para calcular o valor da prestação mensal com base no montante e prazo de reembolso escolhidos (entre 5.000€ e 75.000€ e prazos de 24 a 84 meses).
Após verificar as condições do empréstimo, basta clicar em “Pedir Crédito”, preencher o formulário, anexar os documentos necessários e submeter o pedido.
Como decidir qual é o mais adequado ao seu perfil financeiro
Para escolher entre um cartão de crédito e um crédito pessoal, deve considerar onde pretende gastar o dinheiro, o montante necessário e a sua capacidade financeira.
● Se precisar de pequenas quantias para despesas diárias, o cartão de crédito pode ser uma boa opção.
● Se precisar de um montante maior para uma compra específica, o crédito pessoal pode ser mais vantajoso.
● Manter um saldo bancário positivo e uma taxa de esforço reduzida é essencial para garantir uma gestão financeira saudável.
● Compare as taxas de juro, prazos de reembolso e impacto no orçamento familiar antes de tomar uma decisão.
Independentemente da escolha, o importante é optar pela solução que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento.
